Forse inspanning om doel te halen

Dit jaar had ik met de extra aflossingen totaal 18.935,- euro afgelost. De doelstelling voor dit jaar was het maximum bedrag van 21.200,- (10% van de oorspronkelijke hypotheekbedrag). Om deze ambiteuze doelstelling te halen is een bedrag van 2265,- aan extra aflossing nodig.

Ik heb nog eens goed gekeken hoeveel aan extra aflossing ik nog kon doen deze maand, ondanks de tegenvallers.
Uiteindelijk heb ik besloten om een bedrag van 1.742,- aan extra aflossingen te doen in oktober.
Hiermee komt mijn totaal op 20.677,- euro aan extra aflossingen.
Ik heb nog twee maanden om 523,- bij elkaar te verzamelen om mijn doelstelling van 21.200,- te halen. Dit moet mogelijk zijn is mijn inschatting.
Ik was al gewend om maandelijks 389,- euro aan Reaal te betalen. Dit alleen maakt al 778,- euro in twee maanden. Daarnaast betaal ik nu bruto zo'n 178,- euro minder aan rente per maand. Als ik niet extra aan het aflossen was gegaan en de twee Reaal verzekeren niet had afgehandeld dan had ik de komende twee maanden een bedrag van 1.134 uit gegeven.
Nu hoef ik hiervan maar 523,- euro te besteden.

Door de extra aflossing is het hypotheek bedrag gezakt naar 170.121,-.
Bij de volgende aflossing zakt het hypotheek bedrag onder de 170.00,- euro. Het stelt niks voor maar het klinkt een stuk kleiner.
De motivatie om af te lossen komt nu eenmaal uit dit soort kleine dingen.

Uit eindelijk is het schrijven van een blog over zo'n onderwerp een manier op het aflossen vol te houden.
Zonder een bepaalde motivatie is het moeilijk om zo'n lange periode van aflossen die jaren gaat duren vol te houden.

Met de eerste aflossing op 11 juni 2013 had ik niet kunnen inschatten dat het zou lukken om binnen 1 jaar en 4 maanden ruim 41.879,- euro af te lossen.

Ik vind dit nog steeds een ongelofelijk hoog bedrag. Als je aan mij vooraf  gevraagd had of dit  bedrag mogelijk was, had ik nee gezegd.

Als je er eenmaal aan begint blijkt er meer mogelijk te zijn dan je zelf dacht.

Tegenvallers

In de tweede helft van september kwam de uiteindelijk afrekening van Visa. We hadden tijdens de vakantie in Brazilië een auto gehuurd. Die moest afgerekend worden met de credit card.
Daarnaast waren meerdere hotels afgerekend met de credit card.
Voor de vakantie had ik al een extra bedrag (2.100,-) gestort op de credit card. Hiermee verruim je het te bestede bedrag op de creditcard en je uitgaven worden eerst betaalt van je te goed op de card.

Hierdoor is het meer een debit card dan een echte credit card. De eind afrekening was toch nog 676,- euro. Dit was niet geheel onverwachts, echter het bedrag was wat hoger doordat er een paar verkeers boetes bij gekomen waren. Ook in Brazilië zijn er radar controles op de snelheid. Helaas hadden wij enige verkeersboetes verzamelt.

Dat was de eerste tegenvaller.

Begin oktober was er nog een probleem met onze auto. De benzine toevoer werkt niet meer. Een nieuwe brandstof pomp moest geplaatst worden. Dit kostte een bedrag van 637,89. Dat was een forse tegenvaller in mijn planning.

Op verschillende blogs over aflossen hypotheek wordt ook geadviseerd om wat geld achter de hand te houden voor tegenvallers. Ook ik heb nu mee gemaakt dat dit een verstandig advies is.

Hoeveel je achter de hand moet houden, daar verschillen de blogs sterk in. De een heeft het over 5000 euro en andere over fors hogere bedragen.

Een bedrag is nodig, maar hoe hoog dat is, dat verschilt naar mijn mening per persoon.

De draad weer opgepakt.

In maart had ik mijn vorige aflossing gedaan. Was een fors bedrag van 5768,- euro. Daarna heb ik het geld vast gehouden. Dit jaar zijn we met het gezin namelijk op vakantie geweest in Brazilië. Daar heb ik familië wonen. Dit zijn dure vakanties die ik niet jaarlijks kan veroorloven. We hebben hiervoor ook al drie jaar lang bedragen apart voor gehouden.

Toch is elke keer weer spannend hoe duur dit uitvalt. Vandaar dat ik met de extra aflossingen heb gewacht tot na de zomerperiode.
Uiteindelijk zijn we binnen het budget gebleven. In september heb ik het plan van de extra aflossingen weer opgepakt.

Een extra aflossing van 800,- heeft 15 september plaatsgevonden. Over de maanden april t/m september betaald ik van 719,43 euro aan rente.
Over de maand september is een bedrag van 717,66 aan rente betaald.

Weer een klein druppeltje minder elke maand. De hypotheek bedrag is hiermee gedaalt tot 171.864,-

Totaal is 40.138,- euro aan extra aflossing gedaan sinds 11 juni 2013.

Sinds 11 juni heb ik totaal 2.058 minder aan rente betaald aan de bank. Ik heb natuurlijk ook minder rente terug ontvangen van de belastingdienst. De totale verlaging hypotheek rente teruggave bedraag 791,- euro in mijn situatie.
De werkelijke besparing voor mij is 1.267,- euro.

Standaard brief,

Elke keer als ik een extra aflossing doe, dan krijg ik na enige tijd een schriftelijke bevestiging hierover van Nationale Nederlanden.

Tot en met februari 2014 werden deze brieven die bestonden uit drie korte zinnen waarin bevestig werd het ontvangst van het geld.

Nu in maart zijn de brieven uitgebreider en wordt naast het bedrag van de extra aflossing ook onze namen, het nieuwe hypotheek bedrag vermeld en op welk lening deel de aflossing heeft plaats gevonden.

Plus nog wat extra informatie dat als het huis onder water staat een hoger bedrag boetevrij afgelost mag worden. Het lijkt erop dat Nationale Nederlanden nu gewend begin te raken aan huiseigenaren die hun hypotheek schulden aan het verlagen zijn.

Aflossing Maart,

In de tweede helft van Maart heb ik een extra aflossing gedaan van 5786,06. Hierdoor zakte het openstaande hypotheek bedrag in één keer naar 172.663,73.
Met deze extra aflossing lig ik nu ver voor op mijn planning. Dit jaar heb ik in totaal 18.135,06 euro afgelost op de hypotheek schuld. De planning was 12.421,45 tot eind maart. Hiermee loop ik nu 5.713,61 euro voor.
Het maximale aflosbedrag dat NN boetevrij toelaat is 21.200,-. Ik heb een boetevrij ruimte 3.064,94 over voor dit jaar.
Ik heb de verwacht dat ik het maximale toelaatbare boetevrije aflossing dit jaar ga halen. Aan begin van het jaar had ik de ambitie gesteld om 21.200,- extra af te lossen. Ik vond dit al een zeer grote opgave. Ik had niet verwacht dat ik zo snel zulke bedragen bijeen kon schrappen en dit kan aanwenden voor extra aflossingen.

Als je eenmaal een duidelijk doel heb gesteld en daar continue aan blijft werken, sta je verbaast naar  te kijken wat jezelf voor elkaar krijgt.
Het is natuurlijk ook prachtig om te zien hoe ieder keer weer het bedrag aan betaalde rente daalt. Maandelijks betaal ik na deze aflossing 163,- per maand aan rente minder.

Totaal is 39.336,- euro aan extra aflossingen gedaan sinds juni 2013.

Vervroegt aflossing voor Februari en Maart gedaan

Op 27 januari heb ik nog een extra aflossing gedaan op de hypotheek.  De bankrekening had voldoende saldo naar mijn inschatting voor de gehele maand februari.

In mijn planning had ik opgenomen een bedrag van 1058,- om in Februari en Maart extra af te lossen.
Dit bedrag is op gebouwd uit 250,- van de kapitaal verzekering Reaal en 139,33 van Pensioen gat verzekering. Deze zijn beide beëindigt.
Daarnaast is de betaalde rente over januari nu gezakt naar zo'n 755,- euro (schatting). Hierdoor betaal ik ook nog eens 139,- euro minder aan rente. Dit is een totaal van 528 euro voor de maand Februari. Voor de maand Maart is de niet betaalde rente nog iets hoger, hiermee komt het bedrag voor de extra aflossing op 530,- euro. Een totaal van 1058,- euro voor de maand Februari en Maart.

Op 27 januari heb ik 1000,- afgelost. Er ontbreek nu nog maar 58,- om de planning tot eind Maart vol te maken. Hiermee leg ik iets voor op mijn planning van 2014.

Het uiteindelijke bedrag dat aan rente betaald is over de maand januari is nog iets lager uitgevallen.
Op 3 februari is er een bedrag van 749,21 betaald aan rente aan NN. Dat viel dus 6 euro lager uit, dan verwacht.

Aflossing, de planning voor 2014

De ambitie voor dit jaar is om 10% van het oorspronkelijke hypotheek bedrag af te lossen. Het bedrag in euro is 21.200,- euro.

Een deel van dit bedrag komt nog uit potjes kapitaal die vast stonden en niet voldoende rendeerde (beleggingsverzekering NN) of zelfs een negatief rendement hadden (producten Reaal). Hiervan was nog ruim 10.000 euro over waarmee vorig jaar geen boetevrij aflossing mee gedaan kon worden. Dit is op 1 januari gelijk gedaan.

De planning voor dit jaar ziet er als volgt uit.
         jaar   maand  maandlast       hypotheek      aflossingen                   extra aflossing  Realproducten

   

2014	1	11831,78	190799	11367,00	0,00	11367,00	0	0,00
2014	2	963,21	179432	526,12	136,79		250	139,33
2014	3	964,14	178906	528,33	139,00		250	139,33
2014	4	965,07	178377	530,55	141,22		250	139,33
2014	5	966,01	177847	532,77	143,44		250	139,33
2014	6	966,95	177314	535,01	145,68		250	139,33
2014	7	967,89	176779	537,26	147,93		250	139,33
2014	8	968,84	176242	539,51	150,18		250	139,33
2014	9	3469,79	175702	3041,78	152,45	2500	250	139,33
2014	10	975,16	172660	554,56	165,23		250	139,33
2014	11	976,14	172106	556,89	167,56		250	139,33
2014	12	2368,13	171549	1950,23	169,89	1391,01	250	139,33

    Als het lukt deze planning te volgen, dan heb ik aan het eind van het jaar weer 21.200,- afgelost. Het moeilijkst zal zijn om de extra aflossingen van 2500,- en 1391,- bij een te sprokkelen. De andere bedragen was ik al gewend om elke maand te betalen aan rente of aan Reaal.